美国银行监管机构反对OCC提供非银行公司银行执照

Figure是一家经营区块链支持的借贷和投资服务的公司，他们在11月初向OCC申请特许权。CSBS首席执行官John Ryan表示，允许OCC创建特殊目的非银行执照将重新定义整个银行系统，并带来新的系统性风险。这将为任何联邦机构可以超出其法律限制的行为树立危险先例。我们认为，法院将与我们一样关注并裁定OCC企图非法扩大其权限。

OCC是负责国家银行的财政部办公室。早在2016年，OCC首次提出了为金融科技公司制定特殊目的银行章程的想法。包括CSBS和纽约金融服务部（NYDFS）在内的各州监管机构指出，该提案违背了“银行”的定义，也超越了OCC自身的职权范围。

2018年7月，OCC表示开放该执照的申请，但CSBS在当年晚些时候提起诉讼。法院认为CSBS的诉求“不成熟”，因为尚未有金融科技公司申请或得到特许经营权。

Figure的申请为CSBS再次提起诉讼提供了机会。CSBS高级副总裁兼副总法律顾问Margaret Liu表示，Figure的特殊业务并不是问题所在。该公司只是第一个在OCC的许可中走到这一步的金融科技公司。这让问题变得更加成熟，时机的选择与公司提交最终申请的事实有关。与Figure无关。

双方争论的核心是，像Figure这样不持有存款的金融实体是否可以被视为银行，从而受到OCC的管辖。早在2018年，OCC就在公告中表示，有权特许“涉及支票、放款或接受存款等核心银行职能的公司”，这并不一定要求这些银行接受存款。这使得这些银行摆脱了持有联邦存款保险公司保险等要求，也可能摆脱联邦储备委员会的监管。

CSBS不同意这种说法，Liu表示，要想合法地开展银行业务，国家银行至少要从事接受存款业务，并申请和获得联邦存款保险。

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