对话百信银行陈龙强：“元宇宙”能否改造银行？

元宇宙的概念席卷全球，银行业开始关注这一领域。
去年10月，美国金融巨头美国银行宣布将在集团旗下的4300个金融服务中心发展VR大约5万名员工将学习和使用技术培训VR设备完成日常工作，参与员工每天可能遇到的各种客户互动。
韩国国民银行在元宇宙平台上Gather创建了一个虚拟城镇（virtual town）它包括一个金融商务中心、一个远程办公中心和一个游戏场，供客户完成业务咨询和各种互动。客户可以进入虚拟机构，与内容互动，并通过视频电话与现实生活中的客户服务进行交谈。法国巴黎银行也发布了基于VR客户可以通过技术应用程序访问自己的账户。
国内银行机构相对谨慎。没有一家机构表示将开设基于元宇宙的虚拟银行，但一些机构已经开始逐步试水。
去年年底，百度推出了中国第一款元宇宙产品――希壤，中国工商银行河北雄安分行定居希壤。1月6日，江苏银行还表示，将布局元宇宙。基于互联网金融发展和数字金融的基本逻辑，结合自身优势，银行开始积极布局金融元宇宙，为客户提供更好的金融服务体验。

百信银行布局最密集。
去年11月，该行发行了国内首家银行业NFT（non-fungible token，非同质化证书)，银行首席战略官陈龙强当时表示，数字收藏的发行是我们迎接元宇宙的尝试。作为下一代互联网，银行与客户的互动、产品和服务甚至银行形式在未来都可能发生重大变化。这是国内银行机构首次表示迎接元宇宙。
12月底，该行推出虚拟数字员工(虚拟品牌官员)AIYA），该平台推出了业内首个数字资产管理平台（百信银行小鲸喜欢微信小程序），为金融机构提供数字资产发行和流通服务。该平台推出的第一阶段的数字收藏是基于数字员工的手掌版AIYA”。
可见，百信银行围绕元宇宙，关注的是基于区块链的数字人和数字资产管理两个领域。
近日，钛媒体App采访了银行首席战略官陈龙强。陈龙强承认，百信银行迎接元宇宙的重要目的是吸引年轻人在营销客户层面的注意；二是将虚拟数字人和数字资产管理视为银行深化数字化转型的两个起点。
陈龙强认为，元宇宙可能是互联网的下一个时代，但仍处于早期阶段，概念尚不成熟，对元宇宙银行的猜测也相对初步。但即便如此，与元宇宙相关的数字经济也是一个确定性的趋势和浪潮，金融机构应该关注这一全球化的变化。
关于虚拟数字员工，陈龙强表示，经调查发现，目前国内技术领先AI制造商很难完全取代真正的客户服务和真正的出纳员——百信银行作为一家没有线下网点的互联网银行，不需要这样的功能角色，所以百信选择了真正的 CG在特效模式下，数字人扮演品牌官员和代言人的角色，而不是虚拟客户服务。
关于发行NFT陈龙强将数字资产管理平台的推出描述为谨慎起跑。
陈龙强说，发行NFT它只花了不到5天的时间，只以赠送的形式发行。至于数字资产管理平台，陈认为它将是未来数字时代的基础设施之一NFT等不同类型的数字资产的涌现，对于这一类资产的储存、流通是一个广阔的新市场，银行业应该抓住这一机遇。
以下是钛媒体App钛媒体编辑了与百信银行首席战略官陈龙强的采访记录：
钛媒体App.：AIYA这一虚拟IP，从酝酿到推出近10个月，主要经历了什么，哪些部门参与其中？
陈龙强：虚拟数字人和数字资产是我们认为元宇宙最容易接触和最重要的轨道。目前，产业链相对成熟，商业化程度相对较高，先吃低水果。对于企业来说，我们需要梳理企业的需求、客户的需求和技术趋势，而不是随波逐流。所以我们花了将近半年的时间来讨论这些问题，并研究几乎所有的虚拟数字人和技术提供商。最后，我们确定我们想把虚拟数字人变成一个品牌IP，而不是虚拟客服、虚拟柜员等功能角色，由品牌、业务、科技部门明确协调。
钛媒体App.：“数字人”逐渐在银行业开始出现，它能给银行带来什么？AIYA能给百信带来什么？
陈龙强：银行业是一个高度数字化的行业，所以拥抱数字人符合数字化的基本逻辑，但很少有银行尝试。目前主要有两种用途，
一是作为虚拟客户服务，通过机器学习试图将当前的电话客户服务转移到数字人，进行面对面沟通，本质上是为了改善用户体验。但用户接受度仍有待提高，主要受到限制AI，互动不够友好，是穿制服的工具人。
二是像百信银行AIYA，她首先是虚拟的IP，有自己的个人设计和漂亮的衣服，看起来很酷，是根据虚拟偶像制作的。最大的区别是我们把她个性化了，包括身高、体重和偏好。最近，我们想为她开一个特别的微博和小红皮书账户，并在年底进行虚拟现场直播。我们希望AIYA你可以百信银行代言，带货，让大家看到她就想到百信银行，这是一个品牌符号。她将来会通过AI智商、金融业务和情商的培训会越来越高，会在更多的金融服务交付环节与您见面。当然，前提是互动应该足够友好。
钛媒体App：目前，百信围绕元宇宙推出了小鲸喜AIYA，下一步百信计划是什么？
陈龙强：百信银行本身就是一家原创的数字银行，相比之下更加敏捷。我们只制定了中期计划，并将快速迭代。保持敏捷性将是我们最大的优势。小鲸溪是银行业第一个数字资产平台。它已开始发行数字收藏，主要为金融机构和客户提供数字收藏服务，标杆蚂蚁链的鲸鱼探索和腾讯的幻想核心。
目前，美国相对领先，监管和行业沟通相对充分。中国仍处于起步阶段和探索阶段。我们在银行业相对先进。事实上，这很容易理解。例如，传统银行业有储物箱业务、客户贵金属储存、重要合同等。对我们来说，我们希望在数字时代做用户数字储物箱业务。底层技术主要代表区块链Web3.0.充分发挥价值互联网的作用。未来，每个人的数字资产都将越来越多样化，国内相关行业保守估计将在五年内达到万亿元。毕竟，银行更安全、更可。
钛媒体App：从长远来看，元宇宙能否构建新的金融形态，你怎么看，这样判断的依据是什么？
陈龙强：从有形到无形，从物理到数字，从现实到虚拟，互联网诞生后，金融一直在加速数字化的发展。可能有一个奇点，但很难判断30年后的金融形式。底层逻辑是数字化程度的提高，最大的变量是技术和监督。从目前的判断来看，我主要关注它web3.从全球角度来看，分散的价值体系可能会影响现有的金融供给模式和金融秩序，两者可能会长期共存。
钛媒体App：您对未来可能的元宇宙银行商业模式有何想象？
陈龙强:元宇宙是一个大概念，看不见，可能需要20-进化在30年内完成。元宇宙本质上是互联网，但它整合了更复杂的软硬件，如虚拟、智能和交互。银行不需要太多的新概念。本质上，它仍然是数字银行和服务业。我们应该为数字经济服务。
在数字经济的背景下，一是产业数字化和数字产业化将带来巨大的机遇，B其实端数字化的需求远远大于C最后。第二，人机结合是最终的结果，人类的数字生存将加速实现。理论上，金融服务更加方便、包容、安全，但客观上也应避免扩大数字差距，导致新的不平等金融服务。

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