热点｜检察官揭秘“普惠金融”投资骗局，警惕“高回报”的诱惑

昨日，集美区人民检察院揭露了一个典型案件，揭示了“普惠金融”骗局。据报道，共有8000多名会员参与投资并被骗了。最终，这8000多人的投资款被冻结清零，无法取出。

该骗局利用了“合法外壳”来掩盖非法活动。短短五个月的时间里，他们就吸引了8000多名会员参与投资。经过调查发现，2016年10月，厦门聚邻信息技术有限公司与厦门水滋润文化传播有限公司合作开发了“普惠金融”项目，并将其植入到福建邻加集团开发的APP“商加在线”中。

“商加在线”是邻加集团旗下的一个O2O平台，在发展的三年内积累了上万名会员。“普惠金融”项目通过该平台的“银号”功能进行掩护，同时利用原有的大量会员对“普惠金融”进行推广。因此，“普惠金融”依靠“商加在线”平台，迅速吸引了8000多名会员。

该骗局通过奖励金的形式激励会员发展下线会员，上线会员可以获得下线会员投资额1%到3%的回报。然而，实际上，“普惠金融”并没有像承诺的那样有实际的投资项目，而是类似于MMM的运作模式。这种模式是指利用新入会员的投资款来向老会员支付利息和短期回报，以此来骗取更多投资。这种做法构建了一个庞氏骗局。普惠金融吸引了8000多名会员投资，并建立了三个以上层级的传销管理体系。

这种庞氏骗局的金字塔能够构建多少层，取决于新入会员的数量。一旦出现无人继续投资的情况，金字塔就会迅速瓦解。在2017年3月中旬，“普惠金融”的资金链断裂，8000多名会员的投资款被冻结清零，无法取出，整个金字塔系统彻底崩溃。

目前，犯罪嫌疑人郭某已被批准逮捕，涉嫌组织和领导传销活动罪。检察官提醒，在参与投资项目时，切勿轻信所谓的“高回报投资”，以免落入传销陷阱。

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