时间:2023-07-24|浏览:161
近期,国内数字人民币的应用场景加速铺开。自6月30日起,北京轨道交通开启全路网数字人民币支付渠道刷闸乘车体验测试;6月29日,苏州轨道交通5号线正式开通运营,在国内率先实现了数字人民币APP扫码购票乘车。目前已有7个试点城市在轨道交通场景落地数字人民币支付应用。
熊奕在报告中分析,央行数字人民币将采用双层运营体系。从用户角度来看,数字人民币的运营结构还可细分。央行进行中心化管理,公众需选择二级分发机构开通数字人民币账户或数字钱包。目前,二级分发机构由六大国有银行及两家互联网银行组成。数字人民币钱包开通后,公众可以享受丰富的金融服务。服务方除了运营机构外,还有其他商业银行及非银支付机构。这一层级可称为“2.5级”机构,虽不能进行数字人民币兑换,但可提供支付等服务。结构底部由商家、企业和消费者组成。点对点的数字人民币转账在消费者之间很容易进行,但商家可能与2级或2.5级机构合作,搭建数字人民币支付基础设施,用于线上和线下接收数字人民币付款。
近期推广数字人民币的过程中,参与运营银行在市场营销、获客方面投入良多,重视程度可见一斑。农业银行在其2020年报中披露,已设立数字人民币创新推广团队。邮储银行同样在2020年报中表示,将紧抓数字人民币试点的机遇。虽然对二级机构而言相关投入不小,但这也将打开进入支付业务的新通道。
数字人民币还可能在用户隐私数据保护方面提供新的路径,重新平衡金融机构与大型互联网平台的市场地位。数字人民币的可控匿名属性可在满足更高等级的用户隐私保护需求的同时,仍保留交易记录,以便追踪非法活动。公众在使用数字人民币交易时可向交易对手方隐藏个人信息,这也将加大线上平台收集用户信息的难度。
在货币政策层面,将数字人民币定义为M0的一个重要考量在于防范银行的“金融脱媒”问题。数字人民币不计付利息,仅用于替代现金,不对存款产生挤出效应。德意志银行认为,数字人民币的成功推广或将加速全球货币数字化的步伐。若数字人民币在中国得到广泛普及和应用,其他央行也将视此为数字货币可行性的成功例证,并加倍投入资源开发本国数字货币。
今年以来,全球各大央行加快了对法定数字货币的研究进度。欧洲央行的数字欧元正在加速研发,有望在5年后启用。美联储主席鲍威尔已宣布将在今年夏天发布关于数字美元的报告。挪威央行计划两年内对数字货币解决方案进行测试,英国央行与财政部成立专责组推动央行数字货币研究。比特币、稳定币以及其他央行数字货币的竞争将不断加剧。设立自有数字货币体系可以提升中国竞争力和法定货币地位,短期内,数字人民币的支付方式将有助于促进非银支付机构间的竞争。
用戶喜愛的交易所
已有账号登陆后会弹出下载