数字原生时代的金融服务业如何构建数字信任

（作者：IBM中国总经理缪可延）

西方有句谚语叫做“金钱使世界运转”，形象地描绘了资本在企业运营、竞争和发展中的重要作用。但世界正在变化当中，不久我们就将见证一个新的、史无前例的消费者群体占据主导地位，他们就是“数字原生代”。这一代消费者和企业的关系将在很大程度上建立在“数字信任”的基础上。关于“数字信任”，一个普遍的定义是人们对组织保护其数字数据安全、并能可靠和完整地处理数据的信心。我们都知道信任一旦破灭，则难以重建，“数字信任”更是如此。

中国互联网络信息中心（CNNIC）于今年发布的第48次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2021年6月，中国网民总体规模超过10亿，形成了全球规模最大、应用渗透最强的数字社会；网络购物用户规模达8.12亿，占网民整体的80.3％。许多“数字原生代”的消费者对即时满足和无缝数字体验的需求，将极大地影响未来几年全球消费者对企业的期待。现在的问题是，企业是否准备好迎接这个新的客户群体？

第一个接受检验的行业将是金融服务业。

客户对数字化原生交易的需求促使金融服务与技术不断交融。从“先买后付”和机器人服务到加密货币交易和区块链，金融服务机构正在不经意间蜕变成为技术平台，所管理的信息类型的平衡也被打破。这些机构曾经是金融资产的“承租人”，现在则变身大规模数据的“存储库”，并承担随之而来的风险和责任。它们管理的数据越多，保护数据安全的需求就越强烈。同样，在与客户无实际接触的情况下，他们提供的无缝体验越多，就越需要保证信任。

为此，金融服务组织必须拥有灵活性、弹性和安全性。要做到这一点，他们不仅必须拥抱云的力量，同时也要审慎衡量“上云之旅”的方法。运行任务关键型工作负载，以及在金融机构环境中实时移动海量数据，都需要强大的计算能力和规模，并在创新的同时确保合规。

对于合规与创新能否共存于高度监管的行业，很多人也许仍持怀疑态度。事实上，在开放式混合云战略的加持下，合规与创新不仅能够共存，而且可以相互推动。如何让合规与创新“共存共荣”，关系着金融服务机构在未来十年、以及更远的将来能否赢得和维系数字原生代的信任，以及能否维持自己的竞争优势。

为赢得数字原生代的信任，金融服务业需要遵守以下主要原则:

1. 将数据存储在一处并非成功的关键：不是所有的数据都需要相同级别的控制和监督。金融机构需要确定哪些数据应保留在本地，哪些应迁移上云以及相应的理由。金融服务组织需要建立现代化核心架构，以处理数万亿次数字交易。

2. 供应商多元化孕育安全创新：企业要获得敏捷性，就必须建立在互操作的基础上，这个基础必须是多元化的。金融机构需要在本地与云端之间建立多元化的环境，以满足组织的竞争目标。

3. 安全和隐私保护赢得信任：在多元开放的环境中，治理和监管合规性将成为核心设计元素。金融机构需要实现安全管理，同时保护客户数据和隐私。

以上三个原则是金融机构赢得数字原生代信任的基础。金融机构需要在本地部署和“上云”之间各取所长，以满足未来消费者的需求。只有本地部署，或者只选公有云，将肯定无法实现真正的数字信任。

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