数字人民币：王永利探讨深化变革的影响

目前，数字人民币定位于流通中的现金，管理上模仿现金，由央行负债，实施央行与运营机构双层运营。主要应用于国内的零售支付，不能用于发放贷款等投融资业务。数字人民币App需凭身份证和手机号等下载，运营机构可根据客户需求为其开立不同安全等级和限额的数字人民币钱包。

然而，数字人民币仅定位于M0可能存在问题。首先，M0规模有限，难以满足人民币国际化需求。其次，增加了管理难度，可能对金融系统稳定产生冲击，对货币金融管理带来新的麻烦。最后，社会吸引力不足，投资回报预期不高。

因此，王永利认为数字人民币需要做一些深化变革。首先，央行数字人民币应应用于各种金融业务，尽快代替所有传统货币，并扩张规模以满足全社会和国际化需求。其次，所有社会主体可下载央行数字人民币App，在央行开立唯一的实名制数字货币“基础账户”，该账户只用于备案，不办理业务。各类金融业务仍由相应的金融机构办理，需要开立数字货币的“业务账户”，按约定计息收费，并与央行的基础账户保持勾连关系。数字人民币的收付信息要分别发送央行和经办机构进行处理，形成全社会“数字货币一本账”和金融体系的“基础账户”与“业务账户”并存和相互勾连的格局。

他强调，数字人民币的深化变革将使央行能够掌握最完整的货币用户信息和交易数据，提高央行货币政策的准确性和有效性。此外，不同国家存在数字货币流通使用的管制，需要搭建多边央行数字货币平台连接的“桥”，制定规则和接口，形成通用的连接体系。

最后，数字货币能否成为国际货币仍存在国际竞争，技术并非人民币国际化的决定因素。只有最强大国家的货币才能成为最重要的国际货币。据了解，王永利再次重申数字人民币不应局限于M0的定位。

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