中国数字人民币：前进的步伐

然而，尽管中国在数字货币研究方面领先于其他主要经济体，但在国内外依然面临着各种挑战。经过近十年的发展和几年的本地化测试，中国的数字人民币全面推出的日期仍然不确定。

中国一直在探索一种数字货币，数字人民币系统也在深圳、苏州、成都和雄安进行了实际的初步测试运行。这些测试也扩大到海南省、上海和其他一些城市。中国还计划在其他主要城市包括香港进一步扩展。

虽然最终推出数字人民币的时间表尚不确定，但中国创建数字人民币的目标是明确的。中国已经与其他一些国家一起探索使用数字货币进行跨境交易的可能性，这也符合中国提高人民币国际地位的长期目标。人民币在国际支付中的占比约为3%，与美元和欧元相差甚远，与中国的GDP占比形成鲜明对比。

与此同时，中国长期以来一直明确需要限制独立于国家运营外的商业银行和数字支付公司的权力和市场份额，特别是支付宝和微信支付，以预防垄断所造成的不良市场环境。集中式数字货币也使中国能够更加关注个人交易以及预防商业犯罪。

尽管中国已经拥有庞大的数字支付市场和基础设施，但在打入该市场时，数字人民币仍然遇到了阻力。数字支付公司的支付服务在国内非常受欢迎，几乎完全由支付宝和微信支付垄断，它们分别拥有超过10亿用户。就容量和可扩展性而言，数字人民币系统在技术上仍然不如支付宝和微信。例如，数字人民币每秒交易数预计将达到300,000笔，而支付宝在2019年的峰值时超过500,000笔。还存在一些技术问题，例如如何让国内大型银行以外的实体参与该系统，以使数字人民币具备竞争优势而不是劣势。

实际上，数字人民币在国内面临的主要问题首先是如何鼓励其使用。目前有超过2.61亿个数字人民币钱包，但其中大多数实际上是空的，很可能只是开通了但没有实际使用，单个钱包的平均余额只有大约3块钱。

过去几年的试验反馈表明，当已经存在更先进和更方便的支付系统时，普通用户对切换到数字人民币系统的兴趣不大。公众认为数字人民币缺乏使用教育，担心隐私和财产安全等问题。

而在国外，央行数字货币（CBDC）总体上引起了一些主要国家的广泛兴趣。日本的经济安全大臣表示，日本在数字货币方面进展相对缓慢可能会构成国家安全风险；欧盟从报告数字欧元项目的可能性到启动该项目仅用了9个月。在美国，美联储主席和财政部长都表示政府支持研究数字美元。目前尚不清楚这些国家将以何种形式使用数字货币，但可以确定的是，它们都不想掉队。

回到国内，尽管数字人民币在普及和使用方面还有很长的路要走，但它将与实物人民币长期共存，并具有同等的法律保障和经济价值。数字人民币的诞生是技术发展的时代产物，依托大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能、5G通信等新兴技术，中国将在数字经济发展方面占据先机。

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