建行数字人民币钱包: 货币数字化的必然趋势

用户可将建行卡内的余额转成数字货币，人均余额上限50万元，单笔限额为5万元，日均限额10万元。

数字人民币

央行数字货币（DCEP）现阶段在功能定位上注重对实物现金MO（纸币、硬币）进行替代。功能和属性跟纸钞完全一样，只是形态是数字化的。

数字人民币试点提速

建行数字人民币钱包的亮相，让外界对数字人民币落地充满期待。

中央人民银行一直在推进相关工作的进行。据悉，自2014年起，人民银行开始研究法定数字货币。2017年末，经国务院批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发，包括国有四大行、阿里、腾讯和三大移动运营商。

数字货币目前的试点计划是“4+1”，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。测试的场景主要包括线下商户、交通补贴、转账等，主要面向的是小额零售支付领域，并未涉及房地产等大额支付场景。

2020年以来，全球央行数字货币研究持续升温。根据国际清算银行8月24日发布的报告，截至2020年7月中旬，全球至少有36家中央银行发布了零售型或批发型的央行数字货币研发工作。

数字化时代的“金融新基建”

数字化的冲击已从经济社会向金融领域不断延伸。数字化趋势改变了经济组织模式、社会分工架构、产业组织的边界，进而从需求端影响金融服务的模式，也对金融产业链、金融组织的边界带来重构的可能性，由此产生了大量新兴金融主体、金融服务分工模式等。

与此相应，货币与支付就是其中最核心的要素之一。

近年来，全球数字货币发展势头强劲，各国争相布局，包括英国、日本在内的多国政府均在持续推进研发央行数字货币。

01.

为何全球各国如此重视数字货币的研究和发展？

一方面，数字经济已逐步成为实体经济的新增点和驱动力，数字货币可以满足更多的数字经济发展对货币和支付体系的要求，也可以进一步激发应用场景出现。

另一方面，当前全球跨境支付和结算体系是以SWIFT系统为中枢，SWIFT系统环节冗长、成本不可控、效率低下等问题正严重影响价值流动效率的提升，无法满足新兴经济体，以及全球化协作普及带来的跨境业务高速增长的需求。

更重要的是，可以促进交易的便利化和货币国际化。数字货币可以实现点对点支付，只要数字货币得到国家信用背书且币值稳定，那么国际间的贸易支付就可以不通过SWIFT体系或者通用的转换货币来完成，这显然可以促进交易的便利化和货币国际化。

例如，如果我国在与一带一路国家进行贸易时，可以通过数字货币的方式来进行结算，那么将促进沿线国家更好的交流互通。

从全球货币竞争的角度看，数字货币已经提升至国家级战略高度，从激发数字经济发展的角度看，数字货币的意义重大。

数字货币有望在未来克服传统货币体系在现代数字经济中的“水土不服”，成为数字经济时代重要的金融基础设施。

02.

数字货币发展面临的争论

那么，数字货币领域需解决哪些争论或焦点问题？

一是共识。如果不能甄别和厘清理论、政策与实践基础，形成概念和路径共识，那么所谓区块链时代的“共识机制”反而成为镜花水月。

二是信用。不管

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