数字货币加速进程

中国法定数字货币正逐渐升温。近日召开的人民银行2020年下半年工作电视会议指出，上半年“法定数字货币封闭试点顺利启动”，下半年将“积极稳妥推进法定数字货币研发”。此外，还有消息指国有大行正在深圳等地测试数字钱包应用，为数字货币落地进行测试准备。

专家认为，广东金融科技行业相对发达，对数字货币的承载有天然优势，未来或可为人民银行数字货币持续拓展提供有力支撑。

功能属性与纸钞完全一致

简而言之，数字货币是由中央银行发行的，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。我国央行正在研发的数字货币被简称为“DC/EP”，其中的DC是“数字货币”（digitalcurrency），EP是“电子支付”（electronicpayment）。此前，人民银行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即“其功能属性与纸钞完全一致，只不过是数字化形态”“是具有价值特征的数字支付工具”。

数字货币有三个特点：其一，央行数字货币的定位是“流通中的现金”。它不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。其二，央行数字货币是法币，具有法偿性，商家不能拒绝接受数字货币。其三，央行数字货币采取的是双层运营体系。央行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

今年4月，一张央行数字货币在农行账户内测的照片曾在网上流传。随后，人民银行数字货币研究所就针对央行数字货币内测一事作出了回应，称当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。“数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。”

尽管法定数字货币尚处于测试阶段，但中国仍有可能成为最先应用数字货币的国家。

金融分析师肖磊接受南方日报记者采访时表示，就严格意义上的官方数字货币而言，中国是最先测试的国家。其预计，数字货币从测试到落地推广至少需要一至两年时间，期间需要对使用场景的拓展，以及商业实体的软件也就是数字钱包的普及。“如果可以内嵌到现有的支付宝、微信支付等系统，落地可能会更快。”

“总的来说中国在这方面是走在前面的，市场已经有了快速发展，自然引发了法定数字货币研发的需求，而且央行肯定要把握主导。”植信投资首席经济学家兼研究院院长连平在此前的采访中对记者表示。

数字货币与移动支付的区别

早已习惯使用微信、支付宝、云闪付等移动支付工具的消费者不禁会问：数字货币与现有移动支付工具有什么区别？

对于这个问题，招联金融首席研究员董希淼表示，央行数字货币是法定货币，而微信、支付宝、云闪付等只是支付方式。“具体来说，机构或个人不接受移动支付付款，在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。”

肖磊也指出，数字货币的信用等级最高。数字货币的最终信用保证是央行，即国家信用；而移动支付的信用保证是腾讯、阿里巴巴等商业机构，网银

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