银行争夺客户经理发力营销保险和基金

“开门红”期间，各类产品额度会增加一些，部分产品的收益率也会提高。据某股份制银行客户经理称，随着资管新规的实施，今年“开门红”的重点将放在保险和基金等产品的销售上。未来银行在“开门红”活动上，还会在产品和服务上下更多的功夫。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示，“基金、理财、保险等金融产品的代销成为银行新的业务增长点。当然，商业银行还是要注重分业经营，商业银行的主战场依然是存贷款业务，金融产品代销业务，是对银行经营业务的一个补充。”

“开门红”是商业银行在新年期间推出的营销活动，通常在每年12月至次年2月期间进行。今年银行在“开门红”的工作重点发生了改变，更多是受到市场和政策环境的影响。

据多位理财经理透露，自资管新规出台后，很多理财和基金的投资方向一致。理财产品的吸引力在不断下降，目前更多是推荐银保产品、基金产品等。

某股份制银行理财经理推荐购买万能险，该产品利率为4.5%，保底利率从之前的2.5%提高至3%。对于不满足保险固定利率的客户，还可以购买基金，提高收益水平。

另一家股份制银行的理财经理介绍，今年他们推出了一款新发售的理财产品，14个月定期开放型，业绩比较基准最高可达4.7%，比同期限其他产品要高。

礼品也是吸引客户的手段之一。另一家股份制银行开展了多倍积分兑换礼品活动，只要客户新进资金达到5万元以上，购买存款、理财、基金、保险、国债等产品，均可参加积分换好礼活动。

银行抓住多元化产品和售后服务体系是未来的发展方向。在服务方面，主要针对基金部分，及时跟踪产品并与客户沟通，做出必要的投资建议。

易观高级分析师苏筱芮表示，资管新规的实施让传统的揽储方式面临挑战，政策引导居民储蓄向投资转化，助力扩大内需。在这种背景下，银行通过改进和创新权益类产品，在中间收入方面发力，预计保险、基金类产品将成为银行业的重点发展方向。

投资者的理财观念也在变化。越来越多的个人投资者开始接受并购买净值型理财产品。银行通过长期的理财知识普及，使个人投资者对非保本理财、净值型产品有了更高的接受度。

一位市民表示，经过一年的投资比较，净值型产品的收益率普遍能够达到3%至4%左右，甚至更高，而且流动性也非常好。

面对越来越多净值型理财产品，理财经理们提醒投资者要理性选择，并采取多样化的理财产品来保证投资稳健。

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