DeFi银行：借贷新模式化解贷款烦恼

1. 传统银行业务流程的收益是通过贷款减去储蓄来实现。银行的贷款能力受到资产规定限制，其风险评估对收益能力至关重要。

2. 银行根据个人信用评分、年龄、收入和家庭地址等因素来判断风险性。然而，银行可能会低估金融风险。

3. DeFi贷款具备24/7向任何有抵押物的借款人开放的优势，并且没有KYC（Know Your Customer）检查，保护个人隐私。此外，其合同条款清晰可见，并且可支持杠杆交易，免去了创造应纳税额的需要。

4. 目前，我们有OG贷款和借款协议，比如compoundfinance和Aave，但仍存在障碍：数字货币价格可能在24小时内剧烈波动，当客户储蓄质押物价值下降时，很容易被结算；传染性资金池问题；质押资产选择比较有限。

5. 当质押财产严重下降时，偿还可能失败，并且同一池内的其他资产也会因此受损，造成坏账损失。

6. @eulerfinance将资产分为隔离层、交叉式层和质押层，以限制Token被筹集资金、借出去或从而减轻资产风险。

7. 对资产风险的评定仍要以民为本。不正确的固定资产分类仍可能造成类似的难题。@SiloFinance允许客户为任何与公路桥梁资产（如ETH）匹配的Token建立金融市场（Silo）。

8. 风险可以被隔离，比如当Token A崩盘时，只有仓筒A的桥梁资产受到影响，但独立的金融市场仍可能受到oracle控制。比如RariFuse销售市场系统漏洞。

9. 除重新定位金融市场外，还出现了新的抵押物种类。比如，@BendDAO允许客户以绩优股NFT作为抵押物筹集资金。

10. 由于NFT的流动性差，在熊市阶段更为不稳，贷款人更容易被结算。因此，坏账损失比数据加密抵押物存储人更常见。

11. 随着NFT炒作降温和可能性的新拍卖机制发明，他们还有发展潜力可以提升NFT市场资本效率。@centrifuge已将真实世界财产（房地产、家具等）作为NFT抵押物进入DeFi。

12. 真实世界资产NFT凭据的合法性仍是难题。但它能打开新的机会，成为连接真实世界和虚拟货币的公路桥梁。

13. 以MakerDAO和Aave为代表的OG协议书是DeFi借贷市场的核心。独立的金融市场以NFT为出发点的协议书在这一领域仍然是小众的。

14. 通过对编码而非人类分辨的信任，我们为10亿客户开启了金融业安全通道。虽然有很多恶意行为，但我们不会立即屏蔽他们，而是采用智能化体制来阻拦他们。事情变化迅速，我们必须保持警惕。

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