区块链创新应用的实践、两大挑战和三点建议

在数字金融创新应用与发展研讨会上，工行首席技术官吕仲涛分享了工行在区块链创新应用方面的实践与思考。

工行区块链平台建设

工行于2015年开展区块链研究，2017年率先在银行业成立区块链研究团队。2018年，通过吸收和借鉴区块链在行业内的先进经验，结合金融业务的特点，不断研究和解决关键问题，推出了第一个具有自主知识产权的企业级区块链平台——工行西链。工行已成为首批完成网络信息办区块链服务信息备案，并通过工信部指导的可信区块链技术评估的金融机构。

目前，工行区块链的落地场景已经涵盖贸易金融、供应链金融、专项资金管理、金融资产服务、民生服务、智慧政务、数字资产等领域，创新场景已经落地于一带一路、农村振兴、数据市场、双碳等国家战略方向。通过区块链技术，积极增强业务发展的服务能力，促进资产流通，降低业务成本，提高业务效率。

工行区块链应用实践

吕仲涛从民生服务、智慧政务、资金管理、供应链金融、贸易金融五个方面介绍了工行区块链的应用实践。

在民生服务方面，工行借助区块链提升机构客户平台的可信度，为慈善机构客户提供项目管理、网上捐款、支付见证、捐款溯源、银企对账等多元化金融服务，构建区块链慈善金融生态。从而实现集金融服务、慈善透明、公益溯源于一体的区块链服务，不断推进慈善行业的透明合规。目前已在全国多个地方应用，全国超过200 公益捐赠超过500万笔，为百万笔扶贫订单提供可追溯服务，总资金超过3亿元，取得了良好的示范效果。

在智能政务方面，工行和山东省医保局搭建了区块链医保平台——鲁一链。将电子处方、药品配送、支付交易等信息存储在链条中，通过医院、药店、银行、监管构建联盟链，实现多方信息安全共享，构建多方信任，保证医疗监管数据的阳光透明，实现医疗保险资金的渗透监管；同时，由于区块链电子处方不可篡改，可追溯，医疗机构电子处方链的安全共享和高效流通将得到实现。目前已在山东省多个城市全面推广应用，上链电子处方超过2万个，帮助医保服务金融平台支付超过20亿元，后续将在全国推广。

在供应链金融方面，工行利用区块链技术率先推出银行信用增级无条件保兑产品工行电子信用。工行电子信用作为可流通、可融资、可拆分的数字信用凭证，为产业链上下游企业注入核心企业信用加成，盘活供应链应收账款，实现整个产业链中银行的资金支持，降低上游供应商的融资成本。通过开辟产业端贸易流和资金流的信息孤岛，解决了优质核心企业信用难以随产业链深度延伸的问题，使产业链末端的小微企业能够方便地获得低成本融资，惠及众多行业。自2019年1月推出以来，已有1家以上连锁企业.3万家公司累计融资金额超过530亿元。

在资金管理方面，工行和雄安新区推出了雄安拆迁安置资金管理区块链平台。在行业内，区块链技术首次应用于拆迁资金管理和工程建设资金管理场景，基于智能合同实现资金渗透拨付，防范资金挪用风险，确保资金拨付阳光透明，资金安全发放。自2019年1月推出以来，平台已完成资金拨付超过500亿元，取得了良好的应用效果。

在贸易金融方面，工行创新打造了中欧电子单通跨境贸易金融平台，这是中国第一个基于中欧列车多式联运单一系统的跨境贸易区块链平台，解决了文件流通缓慢、贸易背景需要核实、信息不对称等业务痛点。交单从线下流通15天左右到线上准时交付，业务效率提高90多%，为一带一路沿线贸易企业提供便捷的贸易服务和信息支持。该平台突破了进出口企业、物流公司、银行和运营机构之间的信息壁垒。通过加快数据流通和信息共享，提升了业务流通效率，实现了各方的相互信任和认可，在一定程度上解决了贸易背景真实性难以验证的问题。创新案例也入选了中央组织部编写的改革发展克服困难案例。

区块链在金融领域的两大挑战

吕仲涛说，近年来，区块链在各行业的应用也是创新活跃、百花齐放，在快速发展的同时面临着一些挑战，主要来自两个方面。

第一个挑战是技术。区块链融合了分布式存储、共识机制、点对点通信、密码学等技术，使数据公开透明、不易篡改、不可伪造、可追溯，解决了区块链网络中的可信问题，构建了全新的价值传递网络。然而，区块链应该真正形成一种被广泛认可的新的生产关系或新的基础设施，这仍然受到分散、高安全性和高性能的限制。特别是在未来用户数量和系统规模不断增加的情况下，性能、跨链、计算、安全等核心技术瓶颈将日益突出，需要寻找有效的解决方案，实现关键核心技术领域的突破。

第二个挑战是应用。目前，区块链在商业场景中的大规模应用有待提高。区块链作为一种可信生产关系的创新，在建立有效可复制的应用模式和促进生产力提高方面仍处于探索阶段，需要在技术平台建设和现有业务系统迁移方面不断投入。同时，各机构对如何更好地发挥区块链的有效性的认识有待提高，区块链技术在短时间内带来的经济效益并不显著，这些因素都影响了区块链在金融领域的大规模应用。

对于进一步推动区块链创新发展，吕仲涛给出三点建议。

 一是建议国家有关部门从顶层设计方面，加强区块链技术应用创新的统筹管理和规划布局，统筹金融机构共同参与基于区块链技术的应用系统建设，在满足用户数据确权、隐私保护的条件下，将有关数据逐步纳入共享范围并依法使用，从而消除机构数据壁垒，规范数据标准，实现金融机构间的互联互通、数据共享与业务协同。 

二是建议在设立区块链分布式账本等标准的同时，逐步完善区块链技术在数字金融应用的标准体系，组织开展区块链金融领域的研究和应用推广，鼓励金融机构参与区块链产品、技术和项目等方面的测评认证，多方位推动区块链金融基础设施的建设和完善。 

三是建议加强跨行业及“产学研用”协同合作，科研机构积极输出区块链科研成果，通过“产学研用”深度融合的技术创新发展体系，全面推动区块链在数字金融领域的研发和应用。

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