自身优势与中小银行差异化发展探索区块链赋能农村金融领域

近日，中国银行业保险监督管理委员会召开的深化供应链融资改革专题会议指出，部分银行金融机构正在积极探索供应链融资新模式，利用区块链等新一代信息技术，完善风险控制模式，提高金融服务的准确性、覆盖面和便利性。在保持业务稳定运行的基础上，有效缓解小微企业融资困难。
事实上，随着区块链技术与农村经济一体化的积极发展，商业银行已成为供应链金融建设的主体之一，区块链技术已成为关键技术之一。业内人士普遍认为，区块链技术的使用可以更好地解决供应链金融中银行与企业之间的互信问题，成为风险控制的有效手段，帮助供应链金融业不断释放生态潜力，彻底解决中小企业的问题。贷款问题。
具体来说，一些领先银行积极布局，增加研发投资，取得显著成效；虽然一些中小型银行积极尝试区块链使农村金融发展，但由于科研投资不足，供应链金融难以独立发展。
区块链有助于确认数据权利
解决供应链金融风险控制的痛点
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近年来，中国人民银行、银监会等部门积极推动供应链金融发展。Datayes数据显示，中国供应链金融市场规模逐年增长，2020年达到24.9万亿元。
简单来说，供应链金融就是利用核心企业的信用担保，通过商业银行的介入，将低成本的资金流引入供应链上下游的中小企业，解决其资金缺口，保持整个供应链的高效运营。值得注意的是，传统供应链金融存在贸易背景、合同真伪判断难、交货顺利等核心痛点。
去年9月，中国人民银行等八部委联合发布了《关于规范供应链金融发展、支持供应链产业链稳定循环优化升级的意见》，明确提出供应链金融的所有参与者都应合理使用区块链等新一代区块链。积极发展区块链技术与农村经济的信息化建设，不断加强供应链金融服务平台和信息系统的安全、运行监控和应急响应能力，有效防范信息安全、网络安全等风险。

业内人士普遍认为，成熟的区块链技术是解决供应链金融痛点的重要途径。
欧克云链高级研究员孙玉林告诉《农村金融时报》，区块链为主体提供了一个平等可靠的合作平台，数据可以在区块链上追溯和篡改。数据可以实时同步运行。此外，传统供应链金融中的商业账单和应收账款可以通过区块链数字化，必要时可以拆分。企业可以根据自身需要转让或抵押相关资产，获得所需的现金流。
在供应链金融风险控制环节，智能合约可以实现数据的自动交易验证，增加交易伪造的运营成本，确保链上数据的真实性。此外，在相关物联网设备收集的信息的帮助下，可以提供相应的数据验证支持，高供应链的金融风险控制环节。 通联数据高级行业研究专家王敏告诉记者。
顶级银行业绩显著
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股份公司的初步尝试
在供应链金融发展过程中，形成了三种模式：一是中国人民银行建设的中国应收账款融资服务平台和供应链账单平台，属于金融基础设施；二是核心企业建设平台，通过应收账款债权电子凭证为供应链企业提供一定的融资便利；三是提供供应链服务的核心企业，支持中小型供应链的上下游。中小企业融资。经济观察员陈涛告诉《农村金融时报》。
在商业银行方面，由于规模大、资源丰富、区块链金融研究投资大，领先银行在数字运营能力和全渠道建设方面具有优势。同时，为了实施国家包容性金融发展战略，有效支持实体经济的发展，领先银行不断努力利用区块链授权供应链金融。
王敏表示，在提高核心企业信用规模、准确把握中小企业业务需求、授权业务线研究和风险控制方面，商业银行可以大大提高其能力。.
具体来说，在国有商业银行方面，工行推出了工行e建设银行推出的贷款.0农业银行推出的区块链贸易融资平台和e链 供应链金融领域的探索。
在股份制商业银行方面，浙商银行推出应收账款链平台，为企业客户提供区块链应收账款的发行、承兑、保兑、偿还、转让、质押、赎回等服务，帮助企业降低负债和成本. ，提高效率。截至2020年底，服务客户27969家，提供融资余额19.39.31亿元；平安银行推出平安好链，实现供应链业务的智能化、数字化运营。截至今年6月底，共为17215家企业客户提供金融服务。据悉，平安银行上半年交易量已达到607.67亿元，
中小银行积极尝试
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农村金融区块链
大约从 2015 年开始，区块链受到越来越多的关注，成为金融领域的高频词汇。区块链技术作为一项重大的概念创新和技术创新，具有广阔的应用前景，由于其强大的自然耦合性，金融领域可能成为区块链技术应用最广泛的领域之一。
初步探索区块链技术在农业供应链金融领域的应用。例如，浙江海盐农村商业银行通过浙江农业供应链金融平台积极授权农业供应链金融。
据报道，农业供应链金融平台由浙江协会、浙江农业单一公司、嘉兴区块链技术研究所、嘉兴农业和农村局共同建设。该系统实现了企业订单信息与金融服务的联系，大大提高了借款人和借款人的信息透明度，降低了三角债务的风险，使金融服务农业实体在阳光下运作。
农业供应链金融平台的信息透明机制可以降低农业实体的融资风险和利率，让农业企业分享真正的区块链红利。同时，基于区块链大数据的深度应用，可以扩大信贷使用规模，提高金融服务效率，缩短融资信贷流程。 浙江海盐农村商业银行相关负责人表示。
区块链技术的应用使交易数据更加安全，具有可追溯性的特点，解决了以往合作的信息不对称问题，为政府提供了渗透性的监管服务体系，实现了促进金融机构业务发展的构业务发展的准入。上链、融资、贷款的全过程控制，为平台上企业的交易和信用了数据护城河。
山东省农村商业银行积极参与政府跨境金融区块链服务平台试点。例如，今年4月10日，青岛农村商业银行正式向国家外汇管理局青岛分局提交了《银行参与跨境金融区块链服务平台试点工作的确认函》

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