币圈必看！合规场外交易，成为避免洗钱帮凶，警察上门！

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该届币圈的场外交易（OTC）现状相当不乐观。

近日，网络上充斥着关于虚拟货币买卖被视为违法金融活动的新闻，令币圈内部人们感到紧张不安。例如，山东青岛警方与国家外汇管理局青岛市分局合作成功破获了一起特大规模的地下钱庄案，案涉金额高达158人民币，逮捕犯罪嫌疑人74人，牵涉全国17个省及直辖市。据国家外汇管理局青岛市分局的潇介绍，这家地下钱庄接受“客户”支付人民币之后，通过购买虚拟货币，再利用境外交易平台将其出售，以获取所需的外币资金。这个过程实现了人民币和外币的转换，构成了非法贸易外汇的违法行为。犯罪嫌疑人供认，他们通过这种方式消除汇率差，利润在3/1000到5/1000之间。

比如说，12月27日，《今日头条》发布了一篇文章，名为《最高检：利用虚拟货币为自然资源开展非法买卖属于非法金融活动》。不仔细阅读新闻内容的话，很容易将买卖虚拟货币错误认为是非法金融活动。然而，详细阅读原文后才明白官方的观点是：越来越多的非法买卖外汇犯罪是通过虚拟货币进行的。

这好比将“越来越多的抢劫犯罪喜欢买卖菜刀来砍人”误认为“买卖菜刀就是犯罪”。这不是一个站得住脚的逻辑吗？

为什么买卖虚拟货币不违法？

在前文提到的案例中，地下钱庄的做法构成了非法买卖外汇，但并不能推断购买虚拟货币就是非法买卖外汇，也不能认为出售虚拟货币就是非法买卖外汇。原因很简单，虚拟货币不是外汇。

首先，让我们看一下虚拟货币的定义。中国官方最新发布的《中国金融稳定报告（2023）》中对虚拟货币（也称为加密资产）的定义是：“加密资产是指主要依赖于密码”学、加密资产本或类似技术开发运营的资产部门数字资产，创造了新的资产形态和业务模式。加密资产不由货币发行，不具有法偿性与债务等货币属性。”

再看外汇的定义，百度百科解释说：“外汇，英文名Foreigncurrency，是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以利用的债权。包括外国货币、外币、外币有价证券（公政府债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付券（票据、银行）存款票据、邮政票据等）。

因此，在中国当前的监管政策下，虚拟货币要么是一种空气，要么就是一种虚拟财产。虚拟货币是否构成虚拟财产尚不确定，但它绝对不是央行认可的一般等价物货币。总体而言，在中国，虚拟货币并不是法律禁止的违禁品。作为中国公民，根据个人偏好购买和持有虚拟货币的行为本身并不违法。

现在买虚拟货币的行为不违法，卖虚拟货币的行为呢？

我的观点是，出售虚拟货币的行为同样不违法。

举个例子，一个人去金店购买黄金首饰，他可以自己佩戴、收藏，也可以作为传家宝传给下一代，甚至可以在出境旅游时在当地市场卖掉。这个过程顾可以被视为非法买卖外汇吗？

更进一步，这种行为即使涉嫌违法犯罪，黄金那也是侵犯的问题。卖黄金的人怎么知道购买者是出于投机倒把的目的呢？卖家是否需要要求买家承诺永远不会在境外出售？种要求未免有点荒谬。

当然，不能否认的是，随着虚拟货币（尤其是稳定币）在海外国家和地区的规范发展，有些人可能会在国内通过虚拟货币OTC商或境外交易所，用人民币购买虚拟货币，然后在境外将其兑换成当地需要的法币并存入银行账户，从而实现将资产转移到海外的目的。

对于虚拟货币OTC商家而言，如果他们明知道某位买家的资金来源不合法，但仍然热心地提供服务，甚至协助其在境外交易所兑换法币，那么他们涉嫌犯罪的概率就会很大增加。

使用最高检和国家外汇管理局发布的案例来说，提供虚拟货币服务的人如果与非法买卖外汇人员在事前谋划，或者明对方从事非法买卖外汇，却通过交易虚拟货币等方式思考地为实现本币与外币转换经营提供帮助，就形成了非法犯罪的共同犯罪。向非法贸易人员提供虚拟货币交易服务，即使对所帮助的犯罪行为只是全球认识，并没有具体认识到帮助非法贸易外汇犯罪的，也可能涉及信息网络犯罪活动犯罪而追究刑事责任。

建议

经过上述讨论，对于虚拟货币 OTC 商家来说，为了降低自身涉嫌违法犯罪的风险，可以考虑以下几点（仅供参考，不构成创业建议）：

1.尽量选择与一定数量的客户进行交易，规避涉及小散户的风险。

2. 考虑选择与熟人间开展交易或者海外在持牌的交易所境内进行业务。主流交易所通常会进行用户的KYC/KYT和反洗钱审查，降低用户资金的洗钱风险。

3.出款时应使用买家名下的银行卡，最好是卡内有一定沉淀资金（如7天以上）。行业内精品的OTC业越来越倾向于查看陌生客户最近的银行流水。

4.对于真正打算将虚拟货币OTC作为事业发展的人，可以考虑在海外特定国家和地区注册公司并申请牌照，以合规的方式开展业务。随着虚拟货币用户在全球范围内的增加，市场需求会逐渐扩大。

5.如果因买卖虚拟货币而引起警方关注，请第一时间找律师咨询，及时采取法律措施应对可能的风险。

在这个行业中，了解并履行相关法律义务、防范风险是至关重要的，因为风险始终存在的。

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