灰度投资报告金融的未来：美国的银行与加密托管人合作

灰度投资（Grayscale Investments）重新想象金融的未来的最新报告(Reimagining the Future of Finance)将数字经济定义为越来越多的技术和金融交叉点由数字空间、经验和交易定义。
考虑到这一点，许多金融机构开始提供服务，允许客户获得比特币和其他数字资产。
特别是去年，大量金融机构加入了对加密资产托管的支持。例如，纽约梅隆银行(BNY Mellon)2021年2月宣布，计划作为资产管理公司代表客户持有、转让和发行比特币等加密货币。纽约梅隆银行数字资产及高级解决方案负责人Michael Demissie告诉Cointelegraph，截至2021年12月31日，纽约梅隆银行托管46.资产7万亿美元，管理资产2万亿美元.4万亿美元。
毕尔巴鄂比斯行之后，毕尔巴鄂比斯开了一家银行(BBVA)2021年6月表示，将在瑞士提供比特币交易和托管服务。随后，去年10月，美国第五大零售银行美国合众宣布为机构投资者提供加密货币托管服务。
Ninepoint Digital Asset Group董事总经理Alex Tapscott告诉Cointelegraph，自2020年以来，美国银行一直在争相推出加密资产托管。加密资产是2万亿美元的资产类别，加密资产托管是一项大业务。Tapscott此外，去年是许多金融机构的转折点。他指出，2020年7月22日，美国货币监督管理局发布公开信，允许联邦特许银行提供加密货币托管服务。因此，许多传统银行在2021年开始提供加密托管服务。
下一步
值得注意的是，传统银行已经开始与加密托管人和子托管人密切合作，引入数字资产托管。
富达数字资产(Fidelity Digital Assets)产品管理总监Ramine Bigdeliazari告诉Cointelegraph，鉴于客户日益增长的需求，探索与数字资产服务提供商托管关系的加密解决方案自然是传统金融机构的下一步。
虽然银行可以通过几种方式进入数字资产市场，如建立端到端解决方案或收购现有市场，但可以为与现有可靠的服务提供商建立子托管关系提供更好的选择，允许快速可靠的路径市场满足客户的需求。
Bigdeliazari解释说，富达数字资产向包括银行在内的客户公司提供子托管服务，而银行则反过来与客户联系。这些合作展示了数字资产子托管的潜力，允许机构在没有任何基础设施的情况下，通过访问其他资产类别的相同界面和体验，为客户提供获取数字资产的机会。
另一方面，纽约数字投资集团(NYDIG)与美国合众银行合作，为其全球基金服务客户提供比特币托管解决方案的子托管人。
传统银行子托管人之间的合作是一种重要的伙伴关系。Tapscott解释说，虽然加密资产托管是一个巨大的机会，但对银行来说并非没有风险。他说：“安全存储私钥可能是满意的客户和银行里面的资金的区别，或者是集体诉讼和手铐的区别。因此，很多大银行自然更愿意与已经拥有这一行业专长的公司合作。”

这是真的。NYDIG首席营销官Kelly Brewster告诉Cointelegraph，尽管美国合众银行是NYDIG最著名的银行合作伙伴之一，但并非唯一的合作伙伴。NYDIG与35多家银行和信用合作社合作，将比特币推向公众。
Tapscott尽管子托管人正在帮助传统金融机构参与数字资产生态系统，但就像Gemini和Coinbase这种加密托管人也起着重要的作用。Tapscott提到，他预计“白标”解决方案将成为寻求开发自己的加密托管产品的传统银行的首选。他解释说：“银行最终将把托管解决方案打造成自己的品牌，将由Gemini、Anchorage、BitGo或其他成熟的加密托管机构提供支持。
此外，数字资产基础设施提供商也在帮助弥合传统银行和加密世界之间的差距。Fireblocks为实现其数字资产托管解决方案，已与纽约梅隆银行达成合作。Fireblocks副总裁负责产品战略和业务解决方案Stephen Richards告诉Cointelegraph，纽约梅隆银行正在使用它Fireblocks技术堆栈等内部组件使客户能够持有数字资产。
Demissie由于该行在该领域的技术投资，纽约梅隆银行正在建立自己的数字资产托管平台。例如，2021年3月，纽约梅隆银行对此表示不满Fireblocks进行了C轮投资。
Demissie我们的数字资产托管平台目前正在开发和测试中，我们计划今年将其推向市场，等待监管机构的批准，他补充说，纽约梅隆银行目前正在为数字资产相关产品提供基金服务，包括世界上最大的数字资产管理公司。我们还为加拿大18家活跃的加密货币基金中的17家提供服务。
大银行会威胁到加密货币的分散化吗？
Demissie数字资产将继续存在，因为他相信它们正在成为主流的一部分。他说：我们的客户预计，纽约梅隆银行将把我们的核心服务扩展到这个新兴资产类别，作为他们可靠的服务提供商。他说，尽管将数字资产纳入传统金融可能是加密生态系统的一大步，但有些人可能想知道大银行是否会威胁到加密资产的分散性。
虽然这是一个相关的担忧，但是Tapscott许多机构和加密资产零售持有持有人更喜欢将资产存放在托管机构。无论如何Gemini这样的加密原生托管人，还是大银行，都无所谓。别人会拿着你的私钥。Tapscott这一概念并不妨碍数以百万计的其他加密货币持有自己的银行，并将加密货币存储在硬件钱包中。
市场数字化公司Ownera业务发展负责人Anthony Woolley对Cointelegraph表示，监管无一例外地要求实体，如转让代理，对任何证券的所有权记录负责，这进一步说明了这一问题。Woolley数字证券不可能完全分散，同时满足监管要求。
然而，Woolley我们可以想象，在这样一个世界上，监管数字证券可以通过即时支付、所有权转让和结算进行点对点交易。我们认为，这是投资者和整个社会所需要的分散化。
底线：银行必须与加密托管人合作
抛开这些担忧不谈，机构投资者对数字资产的需求不断上升，将导致传统金融机构与加密托管人和服务提供商携手合作。
全球银行花旗前交易主管Matt Zhang、Hivemind Capital Partners创始人正在接受Cointelegraph在采访中，银行在开发新产品和服务时要面临更高的监管门槛，而加密托管是最复杂的，Hivemind Capital Partners多策略基金价值15亿美元，旨在帮助加密货币投资机构化。
也就是说，客户的需求是存在的，所以银行需要找到与子托管人合作的方式，在短期内包装服务，并制定内部开发的路线图。有些银行肯定领先于其他银行，但作为一个行业，华尔街正在进入加密托管。
在Zhang看来，NYDIG去年发布的比特币 银行业调查发现，用户和客户更愿意通过现有银行提供的服务获得符合现有质量和风险管理标准的比特币。NYDIG调查结果还显示，71%的比特币持有人将其主要银行转向提供比特币相关产品和服务的银行。Brewster那些不准备提供这些产品和服务的银行可能会落后。
更具体地说，Zhang此外，总的来说，他认为许多大银行将提供加密资产，使该领域具有竞争力。因此，他认为，领先的金融机构将是那些能够提供垂直整合产品的机构。想想交易、贷款、托管和银行业务，而不仅仅是独立的托管。

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