区块链技术助力国际结算无缝畅通

对于汇款公司和银行来说，障碍无处不在，令人望而生畏。目前，跨境支付不仅要忍受支付时间缓慢、手续费高昂的问题，还要应对新竞争带来的巨大威胁。

COVID-19 造成了国际结算需求低迷的困境。今年 4 月，世界银行发布了一份令人警醒的报告：其专家预测，受冠状病毒大流行和由此导致停工的影响，今年全球汇款将锐减 20% 左右，创最近史上最大幅度的下降。这意味着银行正在失去来自社会各阶层的业务：从季节性临时工到为使馆、国际组织和外国公司组织工作的雇员。

冠状病毒在全球引发的市场动荡，是导致此次国际汇款增长中断的重要原因，但即使是疫苗研发成功也无法解决汇款的难题。如果国际劳工仍需要继续支付高昂的费用，并忍受漫长的结算时间，那更好和费用更低廉的服务将会是它们迫切的需求。它们可能还会积极探索其他可替代的国际支付解决方案。

对于银行机构而言，现在想要留住这些客户还为时不晚。但是，它们必须认识到是什么阻碍了执行更快、更具成本效益和更可靠的跨境支付。

银行和支付公司正面临两大国际汇款障碍： 1. 没有全球网络 国际支付之所以不顺畅，是因为没有一个可供所有银行参与的全球网络或服务存在，来实现实时资金结算。虽然环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）的协议影响深远，但它是一种信息传递服务，而不是真正的银行网络。一个地区的银行可以通过 SWIFT 向另一个地区的银行发送信息，但它们必须有一个双边协议，或依赖于其他有这种关系的银行。毫无疑问，SWIFT 改善了之前在这个领域缺乏国际协同的状况。然而，其结构仍然效率低下、错综复杂、导致结算周期长。这种全球结算网络的缺失，也带来了更高的交易成本。根据世界银行的数据，2020 年第一季度，全球发送 200 美元的平均成本为 6.8%。在撒哈拉以南的非洲地区，这一成本约为 9%，高到足以让人望而却步。 2. 过时的技术 大多数银行的执行后技术平台越来越过时了。通常情况下，想要改变它们困难重重，而且代价昂贵。这些平台通常由多个相互操作的系统组成，包括中间部门（中台）、清算和结算、账簿和记录、证券处理的风险系统、支付系统和总账处理。因此，银行必须进行高风险、高成本、长期的项目改造，才能将其处理平台提升到现代标准。

证券结算？ 虽然证券的清算和结算与汇款不同，但仔细研究证券结算，可以为银行如何振兴汇款业务提供一个参考。对于证券来说，通常有一个中央存管机构和一个集中的清算和结算服务机构，如美国的金融市场存托信托与清算公司（DTCC）。这两个实体共同为会员公司提供清算、结算和托管服务，这意味着金融机构及其交易对手的所有交易都会被提交。DTCC 是通过连续净额结算程序，来而不需要实际转移股票。虽然这种净额结算提高了效率并降低了交易对手风险，但在美国，这个集中化的过程需要两天时间。成员公司还必须以资本或证券作抵押，以应对可能出现的破产，这将占用本可用于其他方面的资金。DTCC 技术需要进行重大改革，才能实现实时结算。DTCC 正在积极解决证券行业的这一障碍，评估分布式账本技术（DLT）解决方案，希望能大大提升其行业的结算速度。为了更好地将分布式账本技术与资本市场相结合，目前已经推出了两项 DTCC 计划——Project Ion 和 Project Whitney。区块链是其中的关键组成部分。区块链已是一种成熟的技术，已经被证明具有在各方之间对传统资产（如法定货币、证券和大宗商品）进行点对点直接价值转移的能力。

区块链路线图 区块链技术是全球结算变革过程中有可能扫除以上障碍，和更多其他障碍

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