虚拟货币交易的身份验真技术需求研究

虽然银行业早已开始封堵虚拟货币交易，但直到现在，无法完全断绝人民币与加密货币之间的联系。比如，像OKEx这样的应用程序仍允许使用银行卡、微信、支付宝等来实现法定货币与虚拟货币之间的交易。场外交易(OTC)以及“矿商”出售虚拟币等支付方式，为人民币与虚拟货币交易提供了隐蔽通道。

业内人士认为，要想彻底封堵虚拟货币交易，相关部门需要进一步升级技术，加强对出入境资金交易的监控。

监管部门早已禁止使用银行卡、微信、支付宝等渠道进行虚拟币资金交易的充值和提现，但虚拟货币交易平台仍然能够绕过银行风控系统。比如，某交易平台的交易过程中，需要将人民币转换成比特币、泰达币等虚拟币时，只要与卖币者谈妥互换费用，平台就会指导投资者进入交易入口。买币者只需上传银行卡、身份证信息和人脸识别信息，平台会发出指令让交易对方提供银行卡信息或二维码，买币者付款后，平台就会将币放给卖币者。

一位资深炒币人士介绍说：“如果你在交易备注中写上BTC，银行可能会直接停掉交易。不写的话，就是两个人之间原因不明的一次转账。”这也使得许多交易逃过了银行和支付机构的监控系统。

目前，法定货币与虚拟货币之间的互换方式主要有两种：一是场外C2C交易，交易由OTC平台“撮合”；二是直接向“矿工”购买，适用于大量购买的机构或投资者。

中国通信工业协会区块链专委会轮值主席于佳宁表示，散户炒币者通常使用的是OTC。在2017年9月，监管部门对所有涉及虚拟货币和法定货币交易的平台进行整顿，堵住了通过平台直接交易的路径。此后，买家转向C2C支付通道。比如，A需要向B购买比特币或泰达币，A用法定货币(支付渠道不限于微信、支付宝、银行卡)将资金转账到B的个人账户；转账成功后，OTC交易平台敦促B将虚拟币转移到A的账户。

这种OTC收款方案实际上让买卖双方面临较大风险。如果卖家收到一笔来路不明的资金，一旦涉及违法犯罪案件，卖家将会被公安机关追查，银行账户也会被冻结。在多起案件的判决中，相关操作者都被判定构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。

在OTC中，泰达币扮演着关键角色，其价值锚定美元，扮演了准现金的角色。目前，虚拟货币交易所基本实现全球化，存放现金将导致大量法律和监管成本，而各国法律对加密货币交易的态度各不相同，为了规避这些问题，交易所都不收现金，而是支持使用稳定币进行交易。稳定币的出现使得各种虚拟币交易更加隐蔽。

比特币的“矿工”也是比特币的主要卖家。特斯拉公司CEO马斯克表示，少数几家大型“矿业”公司掌控了市场上绝大多数比特币。“矿工”可以将比特币转移到加密货币交易平台，也可以向机构和投资者出售比特币。这些投资者往往是大额交易者，他们与“矿商”之间的交易以法定货币完成。

在业内人士看来，交易者与矿业公司之间的资金往来经常涉及跨境行为，而且交易双方不会直接标注资金用途。考虑到多个国家和地区监管协同的问题，一个国家的监管部门很难简单快速地识别这类转账。

对于OTC炒币者来说，为了防止频繁交易被封卡，他们需要经常进行“倒卡”操作，进一步促使了一条帮助这类交易者提供支付结算业务的黑灰产业链的出现。近日备受关注的赵东案在OTC圈内引起了广泛关注

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