数字货币创新：美国银行使用稳定币支付解读

1月4日，美国货币监理署（OCC）发布了一封解释性信件，表示美国国家银行和联邦储蓄协会可以使用公有区块链和稳定币进行结算。这是一条重磅新闻，标志着一个新时代即将开启。

摩根溪创始人和加密货币支持者Anthony Pompliano表达了他的兴奋之情，他在个人社交账号上说，“OCC刚刚告诉美国银行，它们必须像对待SWIFT、ACH和FedWire一样对待未经许可的开源区块链，例如比特币和以太坊。游戏开始了！”

这个消息在中国也引起了巨大反响。区块链和加密数字资产行业研究者谷燕西认为，这肯定会增强美元在全球范围内的影响力。玄贝科技CEO古千峰则认为，在数字法币方面，美国迈出的步伐比中国更大。独立学者刘泽枫认为，美国认可稳定币有一石三鸟之妙。

然而，对于OCC允许银行发行稳定币的举措，许多人可能感到突然。欧科云链研究院首席研究员李炼炫表示，就整个货币发展史来看，这只是顺应历史发展趋势的自然进程。货币的形式一直随着技术进步和经济活动的发展而演化，从实物货币到纸币，再到如今的数字货币，都是适应人类商业社会发展的自然选择。随着互联网和区块链等新兴技术的兴起，我们正处在货币由纸质形式向数字形式演进的历史变革中。

李炼炫认为，OCC的举措将直接促进稳定币市场的发展，并有助于公众接受数字货币。首先，OCC允许银行使用稳定币进行付款交易，包括发行稳定币和将稳定币兑换为法定货币，甚至允许银行直接运行节点来验证、存储和记录支付交易。其次，OCC明确表示并不鼓励或反对银行参与和支持稳定币和独立节点验证网络（INVNs），但要求银行从事这类业务时必须遵守所有法律规定，包括反洗钱法律和消费者保护法律。

需要强调的是，OCC只允许合规的稳定币，如USDC、GUSD和PAX，美国银行暂时不会接受像USDT这样尚未经过监管批准的稳定币。这也意味着加密数字货币市场正在走向合规化，人们应该意识到无监管时代即将结束。

独立学者刘泽枫认为，美国认可稳定币可以实现三个目标。首先，纳入监管，使数字货币市场能够实施货币政策工具；其次，继续维持美元的主导地位；第三，借助稳定币和数字货币的力量，推动美国电子银行和数字支付基础设施的改革。他用“庶民的胜利”来形容OCC的举措。

关于数字货币的不同方案，李炼炫认为，目前情况下，货币由纸质形态向数字形态的演变可能分为以中国为代表的“自上而下”方案和以美国为代表的“自下而上”方案。中国方案是由央行负责研制和开发，经过测试后再投放市场，这种方式有序可控；而美国方案则由市场上的金融机构为主体，允许它们发行自己的数字货币（稳定币），通过竞争不断试错、优胜劣汰来最终确定，这种方式灵活、易于创新，但风险不可控。然而，在全球竞争日益激烈的环境中，两种方案都有优势，没有绝对的高下之分，未来也可能会共同进步。

古千峰表示，2021年将是各国银行业开启数字法币的一年。数字法币有两种开放形势，中国更倾向于向商业银行开放货币的可编程权限，而美国迈出的步伐更大。当USDC作为以太坊上的稳定币得

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