a16z：金融科技在2022年会解决哪些大问题？

2021年，金融服务继续迎来它的时刻——金融科技的筹资额超过了之前的所有年份；这是金融科技IPO的一个大年；金融科技的大型并购活动也达到了历史最高水平。在年底前，我们看到了最大的金融科技IPO之一，Nubank融资26亿美元（作为最大的数字银行），最大的金融科技并购之一，Square以290亿美元收购Afterpay，Wise首次在英国直接上市，Coinbase首次以金融科技/加密货币服务直接上市，以及多个金融科技SPAC。

金融科技在2022年可能会解决哪些大问题？
一、金融科技 x 加密货币
1、低碳技术渗透到所有的金融服务中
20年前，"它是一家互联网公司吗？"是一个常见的问题。今天，（几乎）每家公司都是一家互联网公司。十年前，"它是一家移动公司 "是一个常见但现在已经过时的问题。同样，我们很快就会停止问 "它是一家加密货币公司吗？"因为大多数公司--从更广泛的金融服务行业开始--将有一个加密货币的组成部分。
随着加密货币占据了消费者越来越多的心智份额，金融应用程序正在增加加密货币产品，以进一步获得钱包份额。例如，Robinhood从股票交易开始，现在为一些加密货币交易提供便利；一些新银行允许客户通过DeFi（去中心化金融）获得更高的收益；而大型银行正处于试验加密货币产品的早期阶段。在2022年，我们将看到为转账、钱包和收益率即服务、托管等建立更多的加密货币基础设施，因此消费者可以继续整合和管理他们的法币和加密货币金融生活。我们还将看到一波新的金融科技公司，它们由后端的加密货币基础设施提供动力，以及其他人所说的DeFi mullets（金融科技在前，DeFi在后）。
a16z金融科技普通合伙人安吉拉-斯特兰奇和a16z金融科技交易合伙人苏梅特-辛格
2、web3社区将在美国中期选举中成为一个主要的政治选区
在我们结束这一年的时候，五分之一的美国选民现在拥有加密货币。根据我们最近进行的一项民意调查，web3和互联网的未来将影响许多人在2022年美国中期选举中的投票方式。
web3的选民是年轻和多样化的。79%的千禧一代选民、73%的西班牙裔选民和79%的黑人选民更有可能投票给支持扩大Web3的候选人。这些选民大多是在经济大衰退之后成年的，他们中的许多人来自那些在试图建立世代财富方面被忽视的社区。他们寻求一种有意义的方式来替代当前的金融体系--这种方式能让他们直接控制自己的资金，并为社会上被传统金融机构忽视的部分提供投资选择。
那么，这些选民关心的是什么？他们希望政策制定者关注打击不良行为和非法活动的法规，同时注意法规不会阻碍普通美国人的经济机会。他们希望政策制定者能够支持和参与我们的国家技术战略。他们压倒性地认为，web3可以让消费者对他们的数据有更多的控制。他们相信web3可以加强美国在全球舞台上的技术领先地位。他们还希望政府在支持社区拥有的web3平台方面发挥积极作用。
毫无疑问，web3将是明年选举的一个重要部分，政策制定者正在迅速认识到其中的利害关系。
Tomicah Tillemann，a16z全球加密货币政策主管，和James Rathmell，a16z加密货币顾问
3、社区至上的社会投资平台
GameStop传奇和ConstitutionDAO有什么共同之处（除了Citadel的Ken Griffin）？它们都说明了互联网社区参与者希望将他们的资金集体用于一个更大的目标--无论这个目标是运行一个分布式对冲基金还是购买一份宪法。
在2022年，我们将看到多人游戏、社区驱动的社会投资平台，利用这种集体行动的互联网文化。我们在这里看到许多正在建造的产品，它们与其他社会产品并不相似，因此，它们不是拥有排行榜和交易跟踪等功能，而是围绕新的产品基元，如资产池、投票和协调，实现集体投资，无论是分布式对冲基金，推进社会和环境目标，还是汇集资金购买集体所有的资产。这些产品将有明显的优势--鉴于多人游戏的方式，嵌入分销；鉴于它们可以平添乐趣，参与度更高。
Sumeet Singh, a16z金融技术交易合伙人
二、金融科技 x 医疗健康
每家医疗健康公司都是一家金融科技公司
正如我们之前所说，金融科技产品使垂直SaaS企业能够多样化地进入新的收入来源。在医疗健康领域—— 一个占美国GDP20%的系统，我们看到了金融科技能力可以在2022年为该行业带来超强动力的三个领域：消费者支付和借贷、供应商实践能力和保险。由于美国的第三方支付系统，医疗健康支付特别复杂，在该系统中，供应商为服务开具账单，支付方为这些服务进行报销，而消费者接受服务。因此，一个通用的解决方案，如Stripe，不太可能提供全面支持医疗实践所需的全套功能，如监管合规和健康计划整合。这就为特定垂直领域的支付网关和融资产品留下了机会，如 "先买后付"（BNPL），帮助消费者为他们的医疗账单融资，减少因计划外医疗费用而破产的风险。

在供应商方面，BNPL可以提高收款率，在某些地区可以低至20%。还有一些新兴的金融技术产品，旨在通过承担风险，帮助医疗机构将其业务模式正常化为 "每月每个会员"（PMPM）的安排，以及为新的服务项目增加计费能力，使收入和利润流多样化。
最后，传统健康保险的拆分和重新拆分创造了新的金融技术平台，支持针对个人和企业的新型保险产品的蓬勃发展。这些公司将承保、索赔处理、供应商网络管理和使用管理能力模块化，帮助企业以更灵活、更实惠、更透明的方式管理其承保人群的风险。
随着金融科技进入医疗服务和软件领域，我们看到了重塑激励机制和消除低效率的潜力，为建立一个更加以价值为导向的医疗系统铺平道路。
David Haber，a16z金融技术普通合伙人，Julie Yoo，a16z生物普通合伙人

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