新二三四线城市房贷利率政策松绑加码，利率过山车，一看就懂的全国地图

一是5月15日，央行、银保监会发布了“关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”，明确贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

二是5月20日，5年期以上LPR超预期单独下调15BP至4.45%。两因素叠加，目前部分地区新发放首套房贷利率最低可至4.25%。

三是各地因城施策，对房贷利率进行调整。

据贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据，2022年5月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.91%，二套利率为5.32%，分别较上月回落26、13个基点，再创2019年以来新低；5月平均放款周期为29天，与上月持平。

一线城市北上广深由于拥有相对稳定的供需关系，房贷利率相对稳定。虽然多地立即跟进下调，但北上广深并未跟进下调，一度拉大了与其他地区的利率差距。目前，一线城市的房贷利率已跟随LPR下调。

新一线城市是与周边城市发生商业联系的枢纽。过去一段时间，部分新一线城市房价升温又骤降，房贷利率带给购房者的体验也如同“过山车”。比如，成都首套房贷利率曾长期保持在5.88%，甚至一度高达6.20%。但2022年以来，房贷利率逐渐回落，甚至降至4.75%。杭州、郑州等城市的房贷利率也有类似的变化。

在本轮调控中，部分二线城市积极响应，政策松绑持续加码，包括放款限购限贷政策、调整公积金贷款政策等多项措施。不过，也有部分二线城市房贷利率未“一降到底”，比如厦门。

三四线城市房贷利率本就不高，本轮政策调整更多地体现在政策“组合拳”上。据东吴证券统计，仅5月16日至5月20日一周内，就有包括绵阳、安阳、安庆、泰州等在内的9个三四线城市放松政策。

综合来看，逐步拉平不等于全国统一房贷利率，各地采取因城施策精准调控的具体体现，也存在定价差距。从风险定价的角度来看，一二线城市房地产抗风险能力较强，银行放贷意愿更强；三四线城市存在产业导向问题或人口净流出，银行放贷难度较大，利率定价偏高。

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