四大行大规模测试数字钱包应用程序

我国数字货币落地的步伐越来越近。
数位国有银行家告诉《21世纪经济报道》，他们正在深圳等地大规模测试数字钱包的应用，为数字货币的正式落地做准备。
数字货币由央行牵头，各银行几个月前对落地场景进行了测试。目前，一些大银行的员工已经开始使用它们进行转账和支付。
8月3日，央行2020年下半年工作电视会议指出，上半年法定数字货币封闭试点顺利启动，下半年将积极稳妥推进法定数字货币研发。
大规模测试开始
我们行正在进行大规模的测试‘数字人民币’App。App目前还不能公开下载，打开后有身份编码。八月初，一位国有大行人士告诉记者，近日，工、农、中、建四大行同时内测数字人民币电子钱包，考虑到系统负荷等原因，目前还处于内测阶段。
“目前App还在测试中，还没有大积推广，比如使用‘数字人民币’App转账。另一位大银行家说。
据多位银行业人士反馈，数字货币内测主要在深圳等部分地区进行，与中国人民银行数字货币研究所公布的消息基本一致。
今年4月17日，央行数字货币研究所表示，数字人民币在深圳、苏州、雄安、成都和未来冬奥会场景中首次进行内部封闭试点测试，不断优化和完善功能。此外，目前的网络传播DC/EP信息是技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式发行。目前数字人民币的封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境以外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。
据公开消息，苏州数字信用信息实验区、数字货币、金融技术创新监管三大国家战略试点7月初在苏州提出，通过智能商圈服务，推进核心街区数字化改造，融入数字货币应用，提高智能服务水平。7月底，杭州还提出，在加快央行数字货币试点的过程中，鼓励企业积极争取，率先开展央行数字货币结算试点。

哪些场景可以落地？
数字人民币App实际测量情况如何？上述大行人表示，注册App需要在四大银行之一开设数字钱包，分别与银行账户挂钩，用户可以将资金充值到钱包中。充值方式可以是网银充值、卡绑定充值等。‘数字人民币’App整个界面和操作逻辑有点像中国银联的中国银联快通App。”
“云闪付App”是由央行协调商业银行、中国银联等各方建成的一款移动支付产品，覆盖公交、地铁、菜市场、超市等场景。云闪付与市场份额较大的微信支付、支付宝是竞争关系，今年3月宣布用户数突破2.4亿。
从数字货币的落地场景来看，可以实现充值、提现、转账、扫码消费等。，其中转账只能通过对方的手机号码进行，正在测试无网络转账功能。支付逻辑类似于微信、支付宝等第三方支付，用户可以互相扫描二维码支付。
一位大行人士表示，从使用体验看，数字货币App转账非常方便。痛点是线下消费渠道非常有限，消费应用不多，可能需要使用几次消费功能才能体会到。
另一位银行业人士表示，数字货币的落地场景仍然有限，目前正在其机构内部进行支付党费和工会费的测试。
很多业内人士指出，央行的数字货币还处于内部R&D和测试阶段，央行一直在高度保密的情况下推进R&D和场景测试。各大银行的内部R&D一般由总行网络金融部门负责，没有具体的推出时间表。

据《21世纪经济报道》此前报道，中国银行在一个名为321工程的项目中确定了几个试点数字货币的内部场景。经过前期的多次测试和准备，内部试点条件基本成熟，目前已在深圳等地内部。App试点部分内部场景支付。这些场景是中行的内部应用场景，还没有开发专门的电子钱包App而是嵌入现有的App用户交易流程与现有支付工具没有明显区别，即用户绑定银行卡后，可以使用银行卡充值DC/EP电子钱包，通过电子钱包支付。

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