浙商银行:区块链 供应链金融新方式帮助中小企业复产复产

复工复产以来，在政府的倡导下，核心企业对供应链融资的态度变得积极。浙商银行敏锐把握这一变化，率先将区块链技术应用于行业，充分发挥其安全、透明、不可篡改、可追溯性等特点，开创应收账款链平台，围绕具体生产经营场景创新研发流通H h m一系列供应链金融服务模式，如专项授信额度，支持产业链协同复工复产。
浙商银行基于产业链稳定、真实的贸易背景，点对点服务了数千家中小企业，开辟了上下游一体化过程中从货币到信贷传递的障碍。这符合中国银行业监督管理委员会加强对核心企业上下游企业的信贷支持的要求。
行长徐仁彦说：只有当东西卖完了，产业链体系才能获得整体的金融服务，继续复工复产。
目前，中小企业对产业链的影响可以说是喜忧参半。只有上下游复苏，核心企业才能赢得竞争，效率高、成本低、速度快、质量好。
自复工复产以来，高层政策也指出了这一点。中央政治局会议多次强调六稳定和六保险工作，特别提出确保市场实体和产业链供应链的稳定。金融是帮助中小企业克服困难的首要任务。中国银行业和保险监督管理委员会还发布了《关于加强金融服务产业链协调复工复产的通知》（以下简称《通知》），增加对产业链核心企业的财政支持，优化产业链上下游企业的金融服务。一方面，指出金融机构的方向。
笔者发现，在政府的倡导下，核心企业对供应链融资的态度已经转变为积极的态度。浙商银行抓住了这一变化，大力利用区块链技术推动产业链和供应链金融创新，支持产业链协调复工复产。
浙商银行以平台服务战略为定位，利用区块链、大数据等金融技术，连接和融资资金关系链上的各类企业。不仅围绕应收账款，还围绕库存、订单、机械设备等各种生产经营活动场景和产权交易的产业融资需求。Single Link”和“H h m特殊信用额度。截至目前，银行已应用上述创新，与2500多家核心企业合作，帮助7万多家上下游中小企业融资2500多亿元。
上下游一体化疏通资金堵塞

除贷款外，企业还需要哪些融资？
疫情期间，下游业务停止，很多企业拿不回钱。一家现金流充裕的公司经不起货源的停滞压力。 浙商银行行长徐仁彦告诉笔者。企业的痛在哪里？统计显示，从单个企业来看，银行融资仅占企业财务成本的20%，而应收账款、存货和固定资产的财务成本占40%以上。从全国来看，企业年应收账款约26万亿元，但金融机构和保理公司应收账款总融资约2200亿元，不足1%。
因此，金融机构从应收账款入手，疏通上下游资金堵塞，前景广阔。《通知》特别提到支持核心企业通过信贷、债券筹集资金后，适当减少对上下游企业的资金占用，帮助上下游中小企业，解决流动性不足等问题。
但传统的应收账款融资一般只做一些反向保理和显性保理业务，主要是线下业务，异地企业经营不便，转移困难，仍存在一定的风险。
为此，浙商银行率先在行业内应用区块链技术，充分发挥其安全、透明、不可篡改、可追溯性等特点。它是第一个将应收账款转换为区块链应收账款的应收账款平台，以偿还上游企业或自筹资金。企业在不增加贷款的情况下获得融资支持。下游从区块链应收账款的分配和承兑开始，将资金流无缝嵌入交易过程中。上游收到后，可以在线实时转账到银行获取资金，不再担心账户期。
以富通集团有限公司(以下简称富通集团)为例。深耕光通信领域30多年，为中国移动子公司提供光纤光缆设备。5G新基建产业链骨干企业。
公司首席财务官周胜彦表示，由于复工复产延迟，第一季度销售损失近10亿元，下游交付延迟近一个月。公司的现金流受到影响，非常不舒服。富通作为核心企业，深知上游中小企业承受压力的能力较差，必须及时支付，克服困难。
浙商银行杭州分行得知富通困难后，主动延长信贷一个月，迅速组织创新解决方案。设计了基于应收账款链平台的银足通（回租模式）解决方案，振兴其积累的资源——中国移动子公司的应收账款和高价值机械设备。其中，浙商银行与子公司浙商银行租赁合作，为富通提供设备售后回租融资。富通将该设备出售给浙商银行，并获得一次性融资1.2亿元。只需定期在区块链上发放和接受应收租金，大大缓解了疫情期间的资金缺口，
在浙商银行的支持下，富通在海外支付了2亿多元，成为疫情期间上游企业的主要资金来源。供应商拿到了购买原材料的钱，富通在3月中旬恢复了所有产能。
疫情爆发以来，银行采用银租通系列模式，为全国300多家企业提供100多亿元的设备融资，有效减轻了核心下游客户的采购压力。企业设备制造商帮助企业振兴现有设备。
解决核心企业保障问题
在传统的供应链金融中，大多数核心企业不愿意提供担保或配合应付账款确认，因为他们缺乏风险控制能力。根据中国物流与采购联合会的调查，65.5%的金融机构认为，核心企业权益的不确定性是阻碍供应链金融的重要挑战之一，导致供应链金融处于外热内冷状态。在这方面，浙商银行采取了不同的做法。根据实际交易背景和大数据风险控制模型，为上游中小企业提供专项信用额度，解决融资担保问题。
据了解，富通集团嘉善5G配套生产基地即将投产。希望联合银行对上游供应商给予一定的支持，加快周转速度，但对提供担保存在合作疑虑。其上游供应商通常规模较小，缺乏房地产和其他抵押品。富通找到几家银行后，一直没有提出合适的解决方案。浙商银行了解到这一需求后，主动为企业提供H(大型企业) h(核心企业) m供应链融资模式(中小企业)依托应收账款与上游供应商的真实交易，
杭州圆通电缆科技有限公司(以下简称圆通电缆)是富通的主要供应商之一。复工之初，招了上千名工人。没想到疫情期间新订单进不了供应链金融 区块链 银行，员工工资照常发，入不敷出。我很担心。吴晓华总经理说:每个员工背后都有一个家庭，5G产业链前景广阔，我们必须承担。” 幸运的是，在富通的支持下，公司前两个月先后收到了近千万元的货款。，浙商银行也给予了特殊的授信额度以救急。
浙商银行富通杭州分行客户经理吴军表示，核心企业似乎为减少上游资本占用付出了代价，但事实上，资本流动与物流密切相关，产业链正在加速。赚更多的钱。据估计，富通集团的资产周转率每年增加一次，外部融资可减少约1亿元。
浙商银行基于产业链稳定真实的贸易背景，自复工复产以来，点对点服务了数千家中小企业，符合中国银监会的要求，加强对核心企业上下游企业的信贷支持。.
只有卖东西才能继续复工复产
据工业和信息化部监测，截至4月底，92家龙头企业带动40多万上下游中小企业合作复工复产，全国工业企业平均开工规模上升至99.1%。但同期制造业PMI为50.8%，比上个月下降1.2百分点。说明目前需求依然疲软，销售问题突出。
只有销售东西，产业链系统才能获得整体金融服务，恢复工作和生产才能继续下去。 徐仁燕告诉我。在企业的生产经营和贸易活动中，对供应链金融有需求。中国银行业和保险监督管理委员会的通知还对银行加强基于上游企业获得的订单融资和为下游企业获得付款和付款提供信贷支持提出了相应的要求。
浙商银行响应号召，输出信用管理能力，创新分销应用，帮助产业链扩大销售。在此模式下，浙商银行依托大数据风险控制平台和上下游交易信息，对核心企业提供一定的供应链控制，对下游经销商进行信用调查肖像和在线自动审批，小分批提供分散的提前还款融资支持。
例如，江苏省一家知名的重型卡车龙头企业希望支持融资困难的下游经销商，扩大其销售供应链金融 区块链 银行，并迅速撤资。通过创新应用，经销商从浙江银行获得全过程封闭式卡车采购融资。企业收到付款后，可在应收账款链平台上发行区块链应收账款，用于上游采购，提高产业链运营效率。目前，已有51家下游经销商进入，部分经销商已获得3800万元贷款。
公司相关财务负责人表示，初步计算，如果核心公司25%的应收账款能够振兴，银行贷款至少可以减少5亿元。按年利率5%计算，一年可节省2500万元的财务成本。； 同时，下游经销商的融资成本下降了2个多百分点。
截至目前，该行已与恒逸石化、古家、杰克缝纫机等30多家大型核心企业达成分销合作意向，共同支持产业链销售复苏。
分析认为，上述具有上下游供应链和产业链深度的金融产品体系带来了丰富的金融服务内涵和银行与企业合作的灵活性，从货币到信贷传递的障碍至关重要。

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