虚拟货币金融危机李震：有效应对虚拟货币衍生风险

2020 5月1日，日本《资本结算法》和《金融工具与交易法》生效，加强对虚拟货币交易所用户资金的监管，防止欺诈、盗窃和洗钱。日本的举动具有代表性，表明加强对虚拟货币的监管已成为世界主要国家的共识。
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2000年，比特币正式诞生。这种基于区块链和分布式账本技术的虚拟货币可以实现点对点交易，以其分散化、匿名性、不变性和低成本的特点受到人们的关注和追捧。近年来，各种虚拟货币层出不穷。在应用方面，虚拟货币逐渐扩展到跨境支付、海外贸易、商品消费等领域。随着应用和场景的拓展，虚拟货币在代币发行融资和二级市场交易中遇到了许多问题。由于虚拟货币的匿名性和缺乏监管，很难发现和跟踪欺诈、洗钱和使用虚拟货币进行恐怖融资和非法融资活动。根据美国区块链安全公司的最新研究报告，2019年，全球欺诈、挪用资金、盗窃交易所和黑客活动造成的全球损失约45亿美元。
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各国政府一直对虚拟货币应用可能衍生的各种风险保持高度警惕，通过调查、研究和协作虚拟货币金融危机，摸清了虚拟货币的风险基础，以便有针对性地采取监管行动。目前各国监管方向主要包括明确虚拟货币支付服务规则、保护消费者数据安全、规范非法融资活动、打击和支持恐怖主义、加强事前和事中监管等。2018年3月，英国政府成立了虚拟货币特别工作组，对虚拟货币可能引发的金融犯罪、市场诚信风险和金融稳定风险进行密切调查研究，并适时纳入监管体系。2019 年 1 月，新加坡通过了《支付服务法》，以规范新加坡的虚拟货币支付系统和支付服务提供商。与此同时，美国众议院通过了《金融科技保护法》，将成立独立的金融科技工作组，对使用虚拟货币从事非法融资和恐怖活动的组织和个人进行独立调查。2020年3月，韩国国会通过了《特定金融交易信息法》修正案，要求韩国虚拟货币交易所履行反洗钱义务并注册实名交易账户，从而加强对虚拟货币账户交易、存取款的控制。监督。
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缺乏虚拟货币监管是世界上亟待解决的问题，各国都面临着前所未有的挑战。区块链技术作为虚拟货币的基础技术，涉及金融安全和金融稳定、货币政策独立性和有效性等诸多问题。一方面，加强虚拟货币监管，有利于规范和净化市场，维护金融市场秩序稳定，保护消费者合法权益；另一方面，也可能对区块链等新技术的创新应用产生不利影响，抑制科技创新和金融创新。

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