信用卡养卡虚假交易被批捕

在互联网项目中，有许多人利用套刷信用卡的方式来获取现金，这是一种可能涉嫌违法犯罪的行为，已经有人因此入狱。利用POS机刷卡取现后，再将这笔钱还到信用卡里，反复操作不仅可以增加信用额度，还可以延长还款期限至下一期，这就是所谓的“养卡”。然而，“养卡”行为不仅扰乱了国家金融秩序，还容易滋生地下金融活动，给社会安全稳定造成了不良影响，因此一直受到严厉打击。

近日，上海市松江区人民检察院审查了一起非法经营销售POS机的案件，涉案的非法营业额超过5亿元。2018年至2019年期间，犯罪嫌疑人黄某利用自己经营的公司获取了非法POS机代理权，并与犯罪嫌疑人汤某合作销售这些设备。黄某通过网络直播卖货的方式推广设备，并在直播间内展示业务员的微信号，而汤某负责招募业务员进行具体销售。

这些POS机具有“消费计划”、“还款计划”和“提额计划”三个主要功能。使用者首次使用时需要通过配套APP绑定身份信息和借记卡、信用卡信息。其中，“消费计划”即套现功能，通过POS机刷信用卡进行虚假消费，将钱款转入使用者的借记卡中。“还款计划”是通过对POS机进行设置，使设备能够自动进行重复的套现和还款操作，直至完成最后一期还款任务，从而将账单延续至下一期，实现“养卡”。而“提额计划”则通过多次实施“还款计划”，制造持卡人交易频繁、信用良好的假象，从而增加信用额度。

所有这些功能都需要收取手续费，每次使用这些POS机刷卡套现，黄某和汤某都能从中获得收益。日前，上海市松江区人民检察院以涉嫌非法经营罪对黄某、汤某等多名犯罪嫌疑人批准逮捕。

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