安全多方计算和区块链技术：数据共享机制的思考

随着金融科技的发展，数据的价值被不断挖掘，“数据即资产”的观念已深入人心。在征信领域中，轻量且必要的征信数据采集在一定程度上保证了数据安全性，也有助于在各数据主体间取得共识。

当前，区块链技术已经被成熟广泛的运用于各大领域，但在征信领域尚处于探索阶段。对于市场化征信机构，由于缺乏强力行政力量推动和足够对价条件交换，各放贷机构亦对数据共享存在很多顾虑，导致数据采集推进缓慢。实际上，征信机构“采数”的最终目的是为了合法合规便捷的“用数”，因此可以尝试通过区块链等技术达到不“采数”而“用数”的目的。

为此，本文对当前“用数”的技术方案进行了总结和研究，尝试应用区块链、安全多方计算技术对金融机构、征信机构间的轻量数据共享方式进行探索。

市场背景 流量创造营收是互联网经济的共识，各互联网金融平台通过各种手段来吸引客户增加流量。授信额度高、业务审批快是金融机构用来吸引客户的重要手段，注册到提现全流程都在极短的时间内完成。然而在这种模式下业务风险也愈发突出。一是对客户数据的重度依赖，互联网贷款机构无法在短时间内获知客户的真实意愿、真实负债，导致频频超额授信等问题。二是网络金融诈骗成本低，诈骗团伙通过包装，绕过银行风控体系，以较小的成本打造虚假用户画像，做到以小博大。

痛点分析 就金融机构而言，审贷时最希望能了解到客户全面的画像，如资产负债情况、申请贷款行为等信息。其主要从以下两个途径获得上述用户信息。

1.第三方数据供应商 金融机构获取第三方数据最常见的途径是直接从数据供应商采购，其中申请贷款的数据主要在集中在征信中心和第三方机构，但在数据质量上均存在一些问题。征信中心多头数据更新时间慢，而80%的金融欺诈往往会在1小时内完成。第三方机构的多头数据则面临数据来源存疑、机构资质合规性等问题。数据质量的问题导致了此类产品的风控效果同样不甚理想。

2.行业联盟共享 为解决上述的问题，某些银行通过行业联盟方案防控风险，由于商业模式未达成一致、数据安全及合规问题和共享标准不一，持续较短时间后便无法继续。

安全多方计算数据共享方案 针对上述痛点，我们从数据共享机制和利益分配模式上进行大量的思考和探索，提出一种通过安全多方计算解决数据共享问题，以及通过区块链解决利益分配机制问题的数据共享方案。具体如下：

1.技术简介 安全多方计算（Secure Muti-party Computation，简称MPC），允许多个数据所有者在互

热点：区块链 区块链技术 数据 金融 项目