数字货币：挑战还是机遇

（一）降低货币流通成本 发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，提升央行对货币供给和流通的控制力，更好地支持经济和社会发展，助力普惠金融的全面实现。

（二）精准施策以有效抑制通货膨胀 央行数字货币能够及时准确地对货币供给、资金流向等进行动态监控，央行可以在系统中直接实现对利率的调节，使得未来央行的利率政策实施更加容易，大大弥补传统货币政策施行的时滞性难题。

（三）点对点交易模式成为现实使资金运转效率提升 数字货币设计理念完成了从借方—金融结构—贷方的三方交易模式到点对点双方交易模式的质变，真正达到“多方发行、自由流通”的效果。

二、数字货币发展的现实困境

（一）数字货币发展中多种风险并存 数字货币由于自身特性加上外部因素的综合作用，在发展中面临一系列的风险。就安全性来说，由于数字货币在发展中要依托于密码学的加密技术，这种加密数字与金钱的绝对挂钩，容易使消费者面临巨大的安全风险。

（二）技术条件的制约将成为数字货币发展中的强大阻力 由于区块链现有技术条件并不成熟，再加上加密技术的发展有限，使数字货币在发展中时常受阻。再者，即使技术进一步改善升级，但由于数字货币要依托智能手机进行推广，这对偏远地区或老年人群体来说，还是很难实现。因此，这部分群体的日常消费将成为有待解决的重要难题。

（三）数字货币的运行缺乏行之有效的法律体系 虽然推行数字货币具有一定的优势，但同时数字货币的发展也为一些逃税漏税、洗钱等违法犯罪行为提供了一定的便利，使其监管具有一定的难度。因此，建立一套健全的数字货币法律体系，为数字货币的法偿性和所有权转移提供法律支撑，对现阶段数字货币的发展尤为重要。

三、数字货币发展的破解路径

（一）健全数字货币配套法律体系 一个健全的数字货币配套法律体系能够为数字货币的发展提供规范，也能更明确地对交易主体的行为有所制约。这就要求政府出台数字货币相关的法律法规细则，来保障数字货币运行的合法性和货币政策的有效性。

（二）加强基础设施和技术创新升级 数字货币的发展离不开互联网科技的进步，尤其是区块链技术和加密技术，对其发展产生至关重要的影响。因此，需要进一步加强此类关键核心技术的研发，并及时建立起与之配套的基础设施，避免关键核心技术陷入“卡脖子”的困境。

（三）构建数字货币合理金融监管体系 要加快建设与数字货币发行、金融管理等方面配套的法律制度框架和监管体系。以政府引导、市场主导的形式推进数字货币金融监管的发展，更好地保障消费者的合法权益。

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