区块链支付：5大变革因素

原创设计：编译程序|内参君链内参4天内。

文|内参君。

支付行业迎来规模性变革。大中型金融机构、银行信用卡企业和金融业大佬一直以来一直操纵着付款业务，但他们的主导性现在似乎越来越不牢固了。自2014年至今，投资人已经资金投入1300亿美金用以区块链和手机支付等创新科技。然而，人们对客户资料、个人隐私和管控转变的担忧很有可能会以史无前例的方法危害该领域。因为绕开金融机构和银行卡的下一代付款方式，无银行帐户和无银行账户的人的经济活动现在正在增长。

实际上，我们坚信我们已经见证了金融行业的难得变革。互联网金融改革已经改变银行业和三方支付平台吸引用户的方法。传统式上，一个组织可以满足你全部的财务要求。在不久的未来，公司和顾客将在一个更为分散化、技术性推动的系统软件中与多个企业开展互动交流。我们重视互联网金融将毁坏关键金融企业商业运营模式的五个关键因素，该结论基于我们最新23页的支付行业报告。

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一个极大的市场机遇在等待着我们

全球支付行业是一个销售市场规模超过1000亿美元的销售市场，由大小不一的企业构成，他们在零售、跨境电商买卖、对等服务项目和电商物流层面进行激烈的市场竞争。花旗银行(Citi)、摩根银行(JPMorganChase)和美国银行(BankofAmerica)等大型金融投资公司搜集顾客储蓄，以成本较低的资产为基础进行借款发放，并为零售和第三方支付提供便利。

新成立的公司开发设计区块链和智能化协议，将彻底改变顾客、经销商和供应商相互关系。万事达卡(MasterCard)和Visa正巨资开支，以挽救他们在银行信用卡市场的主导性。由于存在这么多的风险，这一类已经吸引了许多项目的投资。

02

全球个人对互联网金融的投资已经提升

在过去的4年里，投资人在区块链企业的带领下，在金融业尖端科技方面投资了超过1300亿美元。仅在2017年就会有1800笔交易的投资就达到了400亿美元。2018年上半年度已经有800家互联网金融展开了项目投资。其中有4家企业的投资达到了20亿美元，分别是：OneConnect，CreditKarma，Armor和Robinhood。

自2014年至今，排名前10位的风险投资公司占互联网金融交易的8％以上，主要包括500家新成立公司和YCombinator，每家企业都进行了100多笔交易，其次是数字货币集团公司(DigitalCurrencyGroup)和Sequoia。超过30%的风投和种子资产被用于支付创业公司。

03

手机支付和P2P方式已经扩展支付行业

由于消费行为的转变，支付行业已经经历重要的变革。该领域已从传统的银行支票/存款帐户转变为支付宝钱包、Stripe、Adyen和PayTM等三方支付平台已经刷新了金融机构、银行信用卡企业和第三方支付解决方案。由于落后的基础设施建设，这些知名公司正在尝试根据扩展到相关销售市场，包括零售点和点到点服务项目，来保证自己的影响力。

iPhone（Apple）、Google和三星(Samsung)等互联网巨头都在零售点为顾客提供移动支付、无卡的付款解决方案。关键的零售连锁店已经应用它们的服务平台。大型科技公司的复杂性和丰富的财务网络资源对传统的金融业服务供应商构成了与众不同的竟争威胁。

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区块链很有可能最终刷新金融企业

区块链将重构许多领域，但分布式系统分类账技术已经以自ATM之后不曾见过的方式转变了商业银行。 区块链拥有破坏性，因为它可以完全绕开金融企业，容许多方中间开展立即付款。至少，该技术将推动金融企业重新设计其系统软件和目标群体。

区块链已经使第三方支付和汇款更为划算，原因是对公文和中间人的需求更少了。交易可以在几分钟内完成，而不是几天或几个星期。虽然监管机构仍在为区块链制定法律和规则架构，但一些金融机构已经慢慢地与Ripple和Circle等企业合作，使用这项技术在全球范围内实施。

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金融机构对客户信息和联系的垄断已经不复存在

除了储蓄，金融机构最有价值的资产是客户资料和立即对购买者的关联。但由于欧盟国家PSD2(支付服务指令)的要求，金融机构对顾客信息的垄断地位已经被削弱。凭借批准，商家或解决方企业可以同时查看顾客账户信息，从而使支付更快、更高效。

金融机构还需共享资源API，这意味着第三方服务供应商可以查看有价值的顾客数据信息。这为Stripe和Adyen等解决方企业开创了一个新的机会，他们现在可以查看

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